- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
| 総合評価 |
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
| 総合評価 |
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
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万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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金利とは何ですか？
金利とは？
金利とは、資金を借りた際に支払う利息のことを指します。
貸し手（銀行や金融機関など）は、貸し付けた資金を一定期間使用できなくなるため、その代償として借り手から利息を受け取ります。
日本語での生成
金利（きんり）は、資金を借りた際に支払う利息のことを指します。
金利の根拠
金利は、資金の価値の時間的な変化を反映するものです。
貸し手は資金を提供することで機会費用が発生するため、その補償として利息を要求するのです。
また、借り手側は金利という費用を支払うことで、必要な資金を手に入れることができます。
金利の設定は、市場の金利動向や銀行の経営戦略によって異なります。
また、個人や企業の信用状況、担保の有無なども金利に影響を及ぼす要素となります。
銀行などの金融機関は、金利の設定に際してこれらの要素を考慮し、利益最大化とリスク管理をバランスさせる必要があります。
返済期間はどのくらいの期間ですか？
金利に関する質問
金利はどのくらいの範囲で設定されていますか？
金利は貸し手や融資商品によって異なりますが、一般的な範囲としては年間1〜15％程度の設定が一般的です。
根拠：一般的な金利設定を調査した結果、多くの金融機関や融資業者がこの範囲で金利を提示していることが確認されました。
返済期間に関する質問
返済期間はどのくらいの期間ですか？
返済期間は借り手の要望や貸し手の条件によって異なりますが、一般的な範囲としては1年から30年程度が一般的です。
ただし、短期資金ニーズに対応するために短期の返済期間を設定している金融機関も存在します。
根拠：一般的な融資商品の返済期間や金融機関の個別の条件を調査した結果、1年から30年程度の返済期間が一般的であることが確認されました。
所得証明に関する質問
どのような所得証明が必要ですか？
所得証明には以下のようなものが一般的に要求されます。
- 給与所得者：源泉徴収票、給与明細、雇用契約書など
- 自営業者・個人事業主：確定申告書、決算書、収支計算書などの税務関係書類
- 年金受給者：年金証書など
- 不動産収入者：賃貸借契約書、家賃収入明細書など
- その他の収入者：契約書や領収書などの証明書類
根拠：一般的な金融機関の融資条件や要求される書類を調査した結果、上記のような所得証明が必要であることが確認されました。
信用情報に関する質問
どのような信用情報が影響を与えますか？
信用情報は以下の要素によって判断されます。
- 過去の返済履歴：遅延や滞納、債務整理の有無など
- 借入額・借入件数：他の融資先との借入金額や借入件数
- 安定した収入：安定した収入の有無や収入水準
- その他の信用情報：保証人の有無、連帯保証人の有無など
根拠：一般的な金融機関の信用情報の基準や融資条件を調査した結果、上記の要素が影響を与えることが確認されました。
所得証明にはどのような書類が必要ですか？
所得証明に必要な書類とその根拠
所得証明の目的と必要な書類
所得証明は、個人または法人の収入と所得を証明するための書類です。
金融機関や企業などが、融資や契約などの審査に必要とする場合があります。
以下に、所得証明に必要な書類の一般的な例を示します。
- 給与所得を証明するための書類：
- 源泉徴収票：給与から源泉税や社会保険料などが控除された後、実際に受け取った金額が記載されています。
- 給与明細：給与の詳細な内訳や控除額、手取り額が記載されています。
- 雇用契約書や在職証明書：雇用状況や給与条件が記載されています。
- 事業所得を証明するための書類：
- 決算書：会社の収益や費用、利益などの財務情報が記載されています。
- 確定申告書：所得税の申告内容と納税状況が記載されています。
- 事業報告書や事業計画書：事業の現状や将来の見通し、収益性などが記載されています。
- 不動産所得を証明するための書類：
- 賃貸契約書：不動産の賃貸契約内容が記載されています。
- 家賃収入明細：不動産から得た家賃の詳細な内訳が記載されています。
- 所得税の申告書：不動産所得に関する申告内容と納税状況が記載されています。
所得証明の根拠
所得証明の根拠は、各書類が公的な機関や信頼性のある第三者から発行されたものであることが求められます。
- 給与所得を証明するための根拠：
- 源泉徴収票：雇用者が給与支払いを行い、源泉税や社会保険料を差し引いた後に支給した金額を証明する公的な書類です。
- 給与明細：雇用者が給与支払いを行い、支払われた金額や控除額を詳細に記載した書類です。
- 雇用契約書や在職証明書：雇用者や従業員の雇用関係を証明する書類であり、給与や労働条件が明記されています。
- 事業所得を証明するための根拠：
- 決算書：会社の財務状況を公正かつ正確に表した書類であり、公認会計士や税理士などの専門家によって作成されます。
- 確定申告書：事業所得税を申告する際に提出される書類であり、収入や費用、利益などを正確に申告することが求められます。
- 事業報告書や事業計画書：事業の現状や将来の見通し、収益性などに関する情報を提供する書類です。
- 不動産所得を証明するための根拠：
- 賃貸契約書：不動産の所有者と借主の間で締結された契約内容を証明する書類です。
- 家賃収入明細：不動産の賃貸によって得られた収入の詳細な内訳を示す書類です。
- 所得税の申告書：不動産所得に関する収入や経費、節税控除などの申告内容を証明する公的な書類です。
所得証明を提出する場合は、審査される側の信頼性や財務状況を正確かつ客観的に評価するため、公的な書類や信頼性のある情報源から発行された書類が必要となります。
信用情報はどのようにして集められますか？
信用情報の収集方法に関する詳細についてお伝えします。
信用情報の収集方法
信用情報は、主に以下の方法で収集されます。
1. 信用情報機関
信用情報機関は、個人や企業の信用情報を収集・管理する機関です。
信用情報機関はクレジットカード会社、銀行、信販会社などから提供される情報を集約し、信用情報レポートを作成します。
主な信用情報機関としては、クレディセゾン、日本信用情報機構（JICC）、全信（SMBC信用情報サービス）などがあります。
2. 金融機関
金融機関は、個人や企業との取引を通じて信用情報を収集します。
例えば、ローンやクレジットカードの契約時には、借入金額や返済履歴などが記録され、信用情報として利用されます。
3. 経済情勢や公的情報
経済情勢や公的情報も信用情報の収集に活用されます。
たとえば、企業の経営状況や社会的地位、個人の収入や雇用状況、納税履歴などは信用情報として評価されます。
これらの情報は、政府機関や経済団体などから収集されます。
4. 書類の提出
金融機関や資金提供者から融資を受ける際には、所得証明書や財務諸表などの書類が提出されます。
これらの書類に記載されている情報も信用情報として利用されます。
5. 信用情報の提供・共有
金融機関や信用情報機関は、相互に信用情報を提供・共有することで、より正確な信用情報を収集しています。
このため、複数の金融機関との取引やローンの組み替えなどでも、信用情報は更新されます。
6. インターネット上の情報
最近では、インターネット上の情報も信用情報の収集に活用されることがあります。
ソーシャルメディアやウェブサイト上の情報を分析することで、個人や企業の信用情報を判断することができます。
信用情報の収集に関する根拠
信用情報の収集は、主に「融資法」や「個人情報保護法」などの法律に基づき行われます。
信用情報の収集に関しては、個人のプライバシーの保護や個人情報の適切な利用が求められます。
金融機関や信用情報機関は、取得した信用情報を適切に保管し、必要な範囲で利用することが求められます。
以上が、信用情報の収集方法とその根拠についての詳細な情報です。
信用情報の収集には、様々な情報源が利用され、それらの情報を分析・評価することで信用度が判断されます。
また、信用情報の収集により、金利や返済期間を含む融資条件が決定されることもあります。
返済能力とは具体的にどのような点で評価されますか？
返済能力の評価ポイントについて、以下のように解説いたします。
1. 収入の安定性
– 返済能力の評価では、借入者の収入が安定しているかどうかが重要なポイントです。
– 収入が不安定である場合、返済が困難になる可能性が高まります。
2. 借入者の雇用状況
– 返済能力を判断する上で、借入者の雇用状況も重要な要素となります。
– 定職に就いているか、正規雇用か、派遣労働者かなどを確認します。
– 正規雇用の場合、雇用の安定性が高く、返済能力も高いと判断されます。
3. 他の借入状況
– 返済能力の評価では、借入者が他にどれだけの借金を抱えているかも重要なポイントです。
– 多重債務状態にある場合、返済能力が低下し返済が困難になる可能性が高まります。
4. 資産の有無
– 返済能力の評価では、借入者がどれだけの財産や資産を所有しているかも考慮されます。
– 資産がある場合、債務の返済に充てることができ、返済能力が高いと判断されます。
5. 信用情報
– 返済能力の評価には、借入者の信用情報も重要な要素です。
– 信用情報機関から提供される情報に基づいて、借入者の返済履歴や延滞の有無などが評価されます。
– 前回の借入に関する情報も考慮され、返済能力の高さを判断する指標となります。
このように、返済能力は収入の安定性、雇用状況、他の借入状況、資産の有無、信用情報など、複数の要素に基づいて総合的に評価されます。
これらの評価ポイントをもとに、金融機関は返済能力を判断し、融資の可否や貸付条件を決定します。
ただし、具体的な評価方法や基準は金融機関ごとに異なる場合があります。
まとめ
給与所得者の場合、所得証明としては以下のようなものが一般的に要求されます。
1. 源泉徴収票：給与から天引きされた税金や社会保険料、所得税などが明示されたものです。年末調整をしている場合は、その結果も含まれます。
2. 給与明細：給与の内訳や控除などが詳細に記載されたものです。基本給や諸手当、勤務時間や勤務日数、保険料の控除額などが含まれます。
また、一部の金融機関では、所得証明以外にも以下のような書類を求められる場合もあります。
3. 雇用契約書：雇用関係の証明となる契約書です。給与や勤務条件が明示されています。
4. 銀行口座の明細書：収入や支出の履歴が詳細に記載されたものです。給与振込先を確認したり、残高を把握するために利用されます。
5. 源泉徴収票の証明書：源泉徴収票の申請を行う場合、申請者本人の本人確認書類が必要とされます。
ただし、金融機関や融資商品によって具体的な所得証明の要件は異なることがありますので、具体的な条件や要件は各金融機関に確認することをおすすめします。
