- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
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業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
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資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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信用情報の履歴とは何ですか？
信用情報の履歴とは、個人または法人の信用に関する情報を記録したデータベースです。
信用情報機関が個人や企業の信用履歴を収集・管理し、貸金業者や金融機関などに提供しています。
信用情報の履歴は、融資やクレジットカードの申請時に参考とされることがあります。
信用情報機関による信用情報の収集
信用情報機関は、個人情報や法人情報を収集・管理し、信用情報の履歴を作成しています。
具体的な情報としては、以下のようなものがあります：
- 個人情報：氏名、住所、職業など
- 取引情報：融資やクレジットカードの利用履歴、返済履歴など
- 公的な情報：裁判所の判決、債務整理の情報など
- 事業情報：法人の業績、財務情報など
信用情報の活用
信用情報は、主に金融機関や貸金業者によって融資の審査材料として利用されます。
信用情報を基に、融資を受ける際の金利や限度額などが決定されることもあります。
また、企業の場合は、取引先の信用状況を確認するためにも利用されます。
信用情報の根拠
信用情報の根拠は、信用情報機関が情報を収集する際に様々な情報源を活用しています。
具体的な情報源としては：
- 金融機関や貸金業者から提供される情報
- 公的な情報源（裁判所の判決など）からの情報
- 信用情報機関が独自に収集した情報
これらの情報源から受け取った情報を元に、信用情報機関が信用情報の履歴を作成しています。
なぜ信用情報の履歴が重要ですか？
信用情報の履歴がなぜ重要なのか
信用情報の履歴は、個人や企業の信用力を評価する上で非常に重要な要素です。
信用情報の履歴は、金融機関や企業が貸付や取引を行う際に参考にされるだけでなく、保険会社や不動産業者、電気・ガス会社など、多くの業種で利用されています。
信用情報の履歴の重要性
信用情報の履歴が重要な理由は以下の通りです。
- 貸付や契約の審査に影響を与える
- 金利や条件の決定に影響を与える
- 将来の取引や提携に影響を与える
金融機関やクレジットカード会社など、貸付や契約の審査では、個人や企業の信用情報が評価されます。
信用情報には支払履歴や滞納情報などが含まれており、これらが悪い状態だと審査に不利な影響を与える可能性があります。
審査を通過するためには、信用情報の履歴が良好であることが求められます。
貸付や契約が成立した場合でも、信用情報の履歴は金利や契約条件に影響を与えることがあります。
信用情報が良好であれば、金利が低くなったり、借り入れ限度額が増えたりする可能性があります。
一方、信用情報が悪い場合には、金利が高くなったり、契約条件が厳しくなったりすることもあります。
信用情報の履歴は長期的な視点で評価されるため、将来の取引や提携にも影響を与えることがあります。
他の企業や団体との取引や提携においては、信用情報の履歴が重要な要素となります。
信用情報が良好であれば、より良い取引条件や提携先を見つけることができるでしょう。
信用情報の履歴に対する根拠
信用情報の履歴が重要なのは、信用評価機関によって確立されたデータや統計情報から明らかです。
信用評価機関は、借り手や取引先の信用力を評価するために様々な指標を使用しています。
信用情報の履歴は、これらの指標の一つであり、信用評価の重要な要素です。
また、信用情報の履歴が重要であるという根拠として、信用に関連するリスク管理が挙げられます。
貸付や契約を行う側は、借り手や取引先の信用力を正確に把握することで、返済能力や取引の安全性を確保する必要があります。
信用情報の履歴は、これらのリスク管理のための貴重な情報源となっています。
以上のように、信用情報の履歴は個人や企業の信用力を評価する上で重要な要素であり、貸付や契約の審査、金利や条件の決定、将来の取引や提携にも影響を与えます。
信用情報の履歴が重要である理由は、信用評価機関のデータや統計情報によって裏付けられています。
信用情報の履歴はどのように収集されますか？
信用情報の履歴の収集方法について
信用情報の履歴は、一般的に信用情報機関と呼ばれる特定の組織が収集しています。
信用情報機関は、個人や企業の信用に関する情報を集め、管理、提供する公的または民間の組織です。
信用情報機関は、主に金融機関との協力や情報提供によって信用情報を収集しています。
以下に、信用情報の履歴を収集する一般的な方法と、その根拠について説明します。
1. 信用情報機関との協力
信用情報機関は、主に銀行やクレジットカード会社などの金融機関から情報を収集します。
これは、個人や企業が金融取引を行う際に、その情報が信用情報機関に提供されることを意味します。
例えば、個人がローンを組む場合、その情報は信用情報機関に報告され、履歴が作成されます。
この情報は、後に他の金融機関が顧客の信用を評価する際に参考にされます。
したがって、信用情報機関との協力は、信用情報の収集において重要な役割を果たしています。
2. 公的機関からの情報提供
信用情報機関は、公的機関からも情報を収集しています。
例えば、税務署や法務局からの情報提供は、企業の信用情報に関わる重要な要素となります。
これらの情報は、企業の財務状況や法的問題に関する情報を提供するものです。
これらの公的機関から提供される情報は、信用情報機関が信用情報の正確性と信頼性を確保するための重要な要素となっています。
3. 顧客からの情報提供
一部の信用情報機関は、顧客からの情報提供も受け付けています。
これは、個人や企業が自身の信用情報を修正、更新、追加するための手段です。
顧客は、自身の信用情報を管理、監視するために信用情報機関との連絡を取ることができます。
顧客から提供された情報は、信用情報機関が信用情報の正確性と完全性を維持するための手段となります。
根拠
この情報は、一般的な信用情報の収集方法に関する情報に基づいています。
信用情報機関のウェブサイトや公開された情報、金融関連の書籍や記事などを参考にしています。
具体的な信用情報機関の収集方法については、各信用情報機関の公式情報を参照してください。
信用情報の履歴はどこで利用されますか？
信用情報の履歴はどこで利用されますか？
信用情報の履歴は、以下の場面で利用されることがあります。
1. 金融機関における貸付審査
金融機関は、貸付を実施する際に個人や企業の信用情報を参考にします。
履歴には、返済履歴や債務の有無などが記録されており、これをもとに金融機関は借り手の信用力を評価します。
金融機関は、履歴を基に貸付の可否や金利などを決定します。
2. 住宅ローンや自動車ローンの審査
住宅ローンや自動車ローンを利用する際にも、信用情報の履歴が重要な要素となります。
これらのローンでは、大きな金額が借りられるため、融資を受ける者の信用力がより厳密に判断されます。
履歴に問題がある場合、融資の条件が厳しくなったり、融資自体が受けられない場合があります。
3. 企業の資金調達
企業が資金を調達する際にも、信用情報の履歴が重要な要素となります。
銀行や投資家は、貸し倒れのリスクを最小限に抑えるため、企業の信用情報を参照します。
履歴に問題がある場合、資金調達の条件が厳しくなったり、調達自体が困難になったりすることがあります。
4. 個人向けクレジットカードやローンの審査
個人向けのクレジットカードやローンを申請する際にも、信用情報の履歴が審査の重要な要素となります。
クレジットカードやローンの発行会社は、個人の信用力を評価するために履歴を参照します。
履歴に問題がある場合、カードの発行や融資の許可がおりなかったり、与信限度額が制限されることがあります。
5. スマートフォンやインターネットの契約
スマートフォンやインターネットの契約をする際にも、信用情報の履歴が利用されることがあります。
これらの契約では、月々の料金が発生するため、顧客の支払能力が問われます。
履歴に問題がある場合、契約が制限されることがあります。
以上が、信用情報の履歴が利用される主な場面です。
信用情報の履歴を改善する方法はありますか？
信用情報の履歴を改善する方法
1. 支払い履歴を改善する
- 利息や手数料を遅れることなく支払う
- 定期的に支払いを行い、滞納や未払いを避ける
- 支払い日を忘れないようにリマインダーを設定する
2. 借金を返済する
- 借金を早めに返済する
- 返済計画を立て、定期的な返済を行う
- 返済期日や金額を守る
3. 信用機関とのコミュニケーションを確立する
- 問題や困難が生じた場合には、遅滞なく連絡する
- 返済能力の変化や支払い条件の再交渉を行う際には、早めに相手方と話し合う
- 信用機関との信頼関係を築くことで、改善に向けた支援を受けることができる
4. 不要なクレジットカードを解約する
- 使用していないクレジットカードは解約する
- 保有するクレジットカード数を減らすことで、信用情報の管理が容易になる
5. 信用情報のミスを修正する
- 信用情報に誤りがある場合は速やかに修正を依頼する
- 誤った情報は信用情報会社や関連団体に連絡し、修正の手続きを行う
- 修正後の信用情報を確認し、正確性を保つ
根拠：改善された支払い履歴や返済履歴は信用情報会社に報告され、信用スコアを高めることができます。
支払いの延滞や滞納は信用情報に悪影響を及ぼし、信用スコアが低下します。
また、返済能力やコミュニケーションの確立は信用機関に好意的な印象を与え、信用情報の改善につながります。
まとめ
信用情報の履歴は、個人や企業の信用力を評価する上で重要です。これは、貸金業者や金融機関、保険会社、不動産業者などが信用情報を参考にして決定を下すためです。信用情報の履歴は、融資やクレジットカードの申請時にも利用されるため、適切な履歴を持っていることは重要です。信用情報の履歴が良ければ、金利の低い融資を受けられる可能性が高まります。また、企業の場合は取引先や取引先銀行から信頼されやすくなるため、ビジネスの展開にも影響を与えます。
